Portails de Gestion de Patrimoine
Un family office suit, pour chaque client, des lignes d’actifs dispersées : comptes titres chez plusieurs dépositaires, SCPI souscrites en direct, participations dans des holdings familiales, immobilier physique réparti sur plusieurs pays, assurance-vie luxembourgeoise. Le conseiller en gestion de patrimoine passe ses lundis matin à compiler des relevés PDF, à convertir des devises, à recalculer des valorisations immobilières approximatives.
Le client fortuné, lui, reçoit un reporting trimestriel assemblé manuellement dans une présentation : quand il ne doit pas appeler pour connaître sa position réelle. Les équipes jonglent entre les exigences RGPD, le secret bancaire suisse, les réglementations MiFID II sur la transparence, et des clients qui veulent un accès sécurisé depuis Singapour à 23h.
Pendant ce temps, les dépositaires modernisent leurs API à des rythmes différents, certains restent bloqués sur des flux SWIFT MT, d’autres passent au format ISO 20022. La consolidation patrimoniale reste un exercice manuel, chronophage et source d’erreurs qui mobilise des profils seniors sur des tâches sans valeur ajoutée.
Cette solution appartient à la famille Portails Clients & Usagers.
Les défis qui freinent votre performance
La consolidation se fait encore dans des tableurs. Les formules cassent quand un dépositaire change son format d’export. Les erreurs de copier-coller sur une ligne importante passent inaperçues jusqu’à la réclamation client. Les outils généralistes de reporting financier ignorent l’immobilier, les actifs non cotés, les œuvres d’art.Les agrégateurs grand public ne répondent ni aux exigences de confidentialité ni à la complexité des structures de détention (usufruits, démembrements, holdings). Quant aux portails fournis par les dépositaires, ils ne montrent que leurs propres actifs. Le conseiller reconstitue donc la vision globale à la main, avec les risques d’erreur et les délais que cela implique.
Notre approche technique
Notre approche part d’un constat : chaque structure patrimoniale est unique, mais les flux de données sous-jacents suivent des patterns identifiables.
Nous construisons une couche d’agrégation qui se connecte aux dépositaires via leurs canaux existants : API quand elles existent, parsing sécurisé de relevés quand il n’y a pas d’alternative. Chaque actif est normalisé dans un référentiel commun, avec sa devise de base, son mode de valorisation (cours de marché, expertise, dernière NAV), sa structure de détention.
Le cloisonnement n’est pas une option mais un principe fondateur : chaque client dispose d’un espace isolé, avec des droits d’accès granulaires pour le conseiller, le client, le family officer externe. Le reporting se génère à la demande, pas une fois par trimestre. Le coffre-fort documentaire associe chaque actif à ses pièces justificatives : actes notariés, attestations, relevés source.
L’interface s’adapte au niveau de détail souhaité : vision consolidée pour le client, drill-down complet pour le gérant.
Agrégation Automatisée
Connexion aux flux des banques dépositaires pour centraliser toutes les classes d’actifs.
Cloisonnement Hermétique
Sécurité de niveau bancaire garantissant que les données ne peuvent jamais se croiser.
Reporting Dynamique
Graphiques de performance, répartition sectorielle et analyse de risques interactifs.
Coffre-fort Numérique
Espace d’échange sécurisé pour les relevés fiscaux, mandats et documents légaux.
Partage Conseiller-Client
Vue co-pilotée permettant au gérant de commenter les performances en direct avec son client.
Architecture technique
Identifier l’usager, le laisser faire seul, le tenir informé : Portail Membres VIP et Applications de Conciergerie obéissent à la même mécanique.
- Agrégation AutomatiséeConnexion aux flux des banques dépositaires pour centraliser toutes les classes d’actifs.
- Cloisonnement HermétiqueSécurité de niveau bancaire garantissant que les données ne peuvent jamais se croiser.
- Reporting DynamiqueGraphiques de performance, répartition sectorielle et analyse de risques interactifs.
- Coffre-fort NumériqueEspace d’échange sécurisé pour les relevés fiscaux, mandats et documents légaux.
- Partage Conseiller-ClientVue co-pilotée permettant au gérant de commenter les performances en direct avec son client.
Intégration fluide et sans friction
Nous ne demandons pas de remplacer votre CRM ou votre outil de gestion de portefeuille. Le portail s’interface avec vos systèmes existants : qu’il s’agisse d’Advent, d’un outil propriétaire ou de fichiers structurés. La mise en place commence par deux ou trois clients pilotes, avec leurs dépositaires principaux. Les flux s’ajoutent progressivement selon les priorités réelles, pas selon un planning théorique.
Vos équipes conservent leurs outils de travail quotidiens ; le portail devient la couche de restitution client.
Cartographie des flux
Inventaire de vos dépositaires, formats de données disponibles, structures de détention types et exigences réglementaires par juridiction.
Pilote restreint
Déploiement sur 3 à 5 clients représentatifs avec leurs actifs réels. Validation des agrégations, des droits d’accès et de l’ergonomie avec vos équipes.
Industrialisation
Extension progressive aux autres clients et dépositaires. Formation des conseillers à l’administration du portail et au paramétrage des reportings.
Exploitation continue
Maintenance des connecteurs, ajout de nouveaux flux selon vos besoins, évolutions fonctionnelles basées sur les retours terrain.
Des résultats mesurables pour l'organisation
- Temps de production des reportings réduit par la consolidation automatique
- Élimination des erreurs de ressaisie manuelle sur les consolidations multi-dépositaires
- Accès client 24/7 avec authentification forte conforme aux exigences FINMA et AMF
- Moins d’appels clients pour des demandes de positions ou de documents
- Traçabilité complète des accès et modifications pour les audits de conformité
- Capacité à intégrer un nouveau dépositaire selon la qualité de ses flux
Clarifier votre prise de décision
Comment gérez-vous les actifs sans flux automatisé, comme l’immobilier ou les participations non cotées ?
Les actifs sans flux automatisé sont saisis manuellement ou importés par fichier, à une fréquence adaptée : souvent annuelle pour l’immobilier, trimestrielle pour le capital-investissement. Le portail distingue clairement les valorisations en temps réel des estimations, pour que le client sache ce qu’il regarde.
Nos clients sont en Suisse, en France et à Singapour. Comment assurez-vous la conformité réglementaire sur ces trois juridictions ?
L’hébergement des données peut être segmenté par juridiction. Clarendis travaille avec des centres certifiés en Suisse et en France, et les règles d’accès s’adaptent aux exigences locales : LPD suisse, RGPD européen, PDPA singapourien. Chaque configuration est documentée pour vos audits.